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根植三农 固本强基——新疆农村信用社发展普惠

时间:2017-10-30 00:00 来源:本站原创 作者:佚名 点击:

◎ 新疆维吾尔自治区农村信用社联合社 赵雄胜 刘晶晶

2017年,新疆农村信用社紧紧围绕总目标,深入贯彻落实自治区党委、政府各项部署,坚持稳中求进的工作总基调,积极践行“努力打造最具影响力的普惠银行”的承诺。几十年来,新疆农信人始终怀着对三农的深厚情感,把固本强基、提质增效作为一切工作的出发点和落角点,并加快依法治社、稳健发展、深化改革、提质转型步伐,不断加大涉农领域信贷投放力度,大力支持三农及小微企业的发展进程,普惠金融之花开遍天山南北,结满丰硕的惠民之果。

截至9月末,新疆农村信用社资产总额4302.30亿元,贷款余额2645.88亿元,存款余额3334.85亿元,农村信用社存贷款市场份额均居自治区银行业金融机构首位。

根植三农 固本强基——新疆农村信用社发展普惠金融纪实

自治区联社党委书记田海舟 (右二) 与自治区联社驻泽普县奎依巴格村访惠聚工作队员们一起帮农户采摘棉花。李杨/摄

提升服务——普惠金融记心间

发展普惠金融既是党中央高瞻远瞩的战略部署,也是小微企业和社会公众对普遍享受金融服务的热切期盼和现实需求。2017年7月召开的第五次“全国金融工作会议”再次强调发展普惠金融的重要意义,并提出了“建设普惠金融体系,加强对小微企业、三农和偏远地区的金融服务”,为普惠金融发展指明了方向。

普惠金融,农字当头。在支持农牧民就业创业方面,新源县农信联社因地制宜采取有效措施,组织信贷人员深入县域内所有农户家中进行摸底排查,对失业返乡的农牧民人数、年龄、技术水平、经济状况、创业项目和资金需求等事项进行逐户调查,建立农牧民创业台账,准确掌握农牧民创业基本情况,引导农牧民积极创业。在此基础上,他们制定了“小额贷款+创业基地建设”联动机制,量身打造“青年创业贷款”“巾帼创业贷款”“小额店铺贷款”等新型贷款品种,把有信贷需求的、有市场发展前景的自主创业人员纳入评级授信范围,简化贷款手续,快速发放贷款,实行“一次授信、余额控制、周转使用、随用随贷”的信贷管理办法。同时,该农信联社开展“阳光信贷”工程,为创业者融资提供方便服务,激发了他们的创业热情,进而支持创业基地规模不断扩大。此外,该农信联社还有针对性地制定了增加农牧民资金支持计划,努力做到信贷投放和农牧民创业资金需求有机结合,帮助更多农牧民走上多元化经营的致富之路。据悉,截至9月末,新疆农村信用社涉农贷款余额1490.16亿元,占各项贷款的56.32%,较年初增加196.37亿元,增幅为15.18%,涉农贷款增速高出各项贷款平均增速6.32个百分点。其中,农户贷款余额982.71亿元,占涉农贷款的65.95%,较年初增加115.73亿元,增幅为13.35%;城镇个人贷款余额516.86亿元,占比19.53%,较年初增加62.31亿元,增幅为13.71%;小微企业贷款余额853.09亿元,较年初增加12.14亿元,增幅为1.44%。

“你听说了吗?博乐农商银行2017年要在咱们农村设立80个普惠金融服务点,今年还要实现102个村队、连队的全覆盖呢!”“听说了,听说了,新闻上都报道啦!博乐农商银行这次还给5个服务点的商户进行了奖励,并配发点钞机、保险柜和电脑,这可真了不得啊!我正想申请来着。”一块“银行卡助农取款服务点”的金属牌、一张银行卡、一部POS机,就将银行取款服务办到了农户的家门口。不论时间早晚,只要村民有需求,随时随地可以进行现金支取,每天2000元的取款额度基本能够满足农牧民的金融需求,还能进行账户余额查询服务。

据特克斯县农信联社相关负责人介绍,助农取款服务是通过银行卡收单机构在农村乡(镇)、村的指定合作商户服务点布放银行卡受理终端向农村地区群众就近提供账户查询、小额取现等支付服务的一项创新业务。

今年以来,特克斯县农信联社将金融服务的触角延伸至偏远村庄,切实为农牧民办实事、办好事,有效发挥了农信联社服务三农的作用,在农村探索出了一条多方共赢的农村金融服务特色之路。并深入开展金融便民服务,让广大农牧区的客户足不出村就能办理小额取款金融业务,满足了农牧民对金融服务的迫切需要,也让农户享受到了小额取现不出村的便利,真正实现了助农取款“零距离”、便民服务“零距离”,该县农信联社以实际行动,诠释了普惠金融的重要意义。

据统计,目前,新疆农村信用社累计发卡1743万张,新增发卡量204.90万张,卡内存款余额608亿元;累计布放POS机具59台,新增商户9316户,布放银行卡受理终端11812台,新增助农商户1698户。由于第三方快捷支付渠道不断丰富,电子银行业务迅猛发展,企业网银存量客户3.38万户,个人网银存量客户100.13万户,个人网银客户突破百万大关,累计交易825万笔;手机银行存量客户100.13万户,累计交易85万笔。一张小小的“玉卡”,承载着新疆农信一万多名员工的普惠情怀。

一直以来,精河县农信联社作为金融服务窗口单位,始终将优化服务作为改革发展的重要举措。过去,总能听到一些贷款客户抱怨说:“我地里还有事要忙呢,你们就不能一次性把需要提供材料告诉我,来回奔波太耽误时间了。”因而,跑断腿、磨破嘴似乎成了办理贷款业务的必要流程,“一直在路上”也成为了办理业务的真实写照。

2017年,精河县农信联社深化改革,多措并举,借力“最多跑一次”给“一直在路上”划上圆满句号。他们通过修订规章制度,布放自助设备,利用“互联网+”服务模式,并结合广大干部员工“放下架子、俯下身子”的方式,走出办公室,深入田间地头,用最优质的服务换来了老百姓的一致认可。“最多跑一次”绝不是一句空话,其根本意义不仅在于其内容本身,更是从服务、政策、制度、环境等多方面予以优化,终其目的是通过改革,为百姓、企业带来双赢局面。

根植三农 固本强基——新疆农村信用社发展普惠金融纪实

博乐农商银行开展 “金融知识进校园” 活动, 向学生宣传金融知识。连苗苗/摄

不忘初心——县域经济挑大梁

普惠金融,小微不“微”。近年来,新源县农信联社积极响应“大众创业、万众创新”的号召,结合实际,创新推出了“人社局+担保公司+财政局+信用社”的服务模式,加大对县辖失业人员、复员转业军人、高校毕业生及返乡农民工等创业者的支持。创业者按照“借款人申请——人社部门审核——担保公司调查——信用社审核放款——财政部门全额贴息”的流程办理,即可全部办完创业担保贴息贷款手续。该业务以政府增信为基础,信贷产品为载体,担保公司为纽带,凭营业执照等材料即可申请办理,贷款金额最高10万元,授信期限最长3年。除新源县农信联社推出创新举措外,富蕴县农信联社也积极拓展城镇个贷业务,通过“易贷通”“暖心贷”“风范之星”等系列产品积极进行营销。截至9月末,该农信联社发放城镇个人贷款1247笔、余额累计达5.5亿元。

“今年每亩香紫苏种植成本约1000元,每亩收成在2吨,按市场0.9元/公斤收购价,每亩预计收入1800元,除去成本,仅种植香紫苏每亩便可获利700元左右。今年我们的香紫苏产值已经过亿元,全靠信用社多年的贷款支持!”新疆天山香紫苏香料科技有限公司法人代表赵伟朝如是说。据介绍,昭苏县农信联社积极把脉信贷支农动向,不断创新信贷投放工作,因地制宜,因地施措,针对农牧民大户和各类专业合作社资金需求新变化,创新推出了“基地(公司)+大种植户(大养殖户)+信用社循环贷”“特色养殖+专业合作社+最高额联带担保抵押”“特色种植+订单+承包合同书+最高额联带担保抵押”等多种类型的服务多元化支农信贷方式,最大限度地满足种植、养殖大户和各类专业合作社的信贷资金需求。

众所周知,生源地国家助学贷款是对高校贫困学生提供的助学贷款政策,是一项重大的教育民生工程,是非常有意义的事。据悉,青河县农信联社高度重视,通力协作,深刻理解生源地助学贷款的国家战略意义,解决寒门子弟入学难题。他们通过为贫困学生发放国家助学贷款,发挥金融扶贫重要作用,精准帮扶贫困学生就学,坚持“扶贫与扶智相结合”的原则,实现精准脱贫、杜绝因学返贫的脱贫目标,助推青河县脱贫“摘帽”、贫困家庭脱贫致富。

近年来,国家一系列宏观调控政策持续发力,“一带一路”互联互通,自治区农信联社辖区各行社与地方政府积极对接,确定固定资产信贷支持项目储备,部分行社已陆续投放固定资产项目贷款。其中,阿克苏农商行积极争取到了地区农村路网建设、水利设施、农村维稳安保、农村基层政权建设、农村教育标准化建设等60亿元的固定资产投资项目。

随着经济的发展,企业贷款投放也更具地方特色化。阿勒泰市农信联社今年投放渔业养殖贷款3168万元,支持企业8户,目前,发展良好,成效显著,成为当地经济发展的一大亮点,渔业养殖丰富了老百姓的餐桌和“菜篮子”,渔业旅游丰富了老百姓的业余生活。布尔津县的一家渔业公司,在国家“旅游扶贫”“全域旅游”和县“推进农牧业转型升级”理念激发下,重点围绕“大红鱼、额河文化”两大核心资源,以“俄罗斯风格,童话边城”两大文化根基,推出了“休闲渔业”主题类产品。即以渔业为载体,通过资源优化配置,将休闲娱乐、观赏旅游、生态建设、文化传承、科学普及以及特色美食等渔业有机结合,实现一、二、三产业融合发展的新型渔业产业形态。在企业急需资金时,阿勒泰市农信联社及时伸出援手,今年为其投放的300万元信贷资金已见成效,是自治区“打造具有地方特色的小微企业”的杰出代表。

砥励前行——社会责任扛肩上

作为具有责任心、践行普惠精神的地方性银行,呼图壁农商银行聚焦服务三农宗旨,在工作中谋划新思路、制定新举措,让优惠政策暖人心、传真情。该行开展的“走千家、入万户”暖农惠农活动,为广大农户提供了非常便利的服务措施。

一直以来,富蕴县农信联社在全面贯彻落实自治区农信联社提出的“深耕厚植,种好熟地,夯实农村市场;弥补短板、开辟生地,精耕城市市场”发展战略。他们在深耕三农业务的同时,还积极拓展城镇个贷业务,该农信联社将每月的第一个周五作为“普惠金融宣传日”,深入开展“扫单位、扫街、扫户”的宣传活动,根据客户特征,对客户进行全面细分,采取有针对性的管理和营销方式。

此外,尼勒克县农信联社始终本着以“以人为本,以经济发展为中心”的原则,致力于服务县域经济发展的同时,还坚持以共建和谐社会为导向,以高度的社会责任感积极承担社会责任,以实际行动切实从根本上保护和关爱少年儿童健康成长。2017年9月,尼勒克县农信联社被尼勒克县残疾人联合会授予“同圆中国梦,平安校园行”公益活动爱心单位。

根植三农 固本强基——新疆农村信用社发展普惠金融纪实

特克斯县农信联社助农取款点挂牌仪式。刘子刚/摄

情系三农——精准扶贫在行动

为坚持以“六个精准”统领新疆自治区贫困地区脱贫攻坚工作,变“大水漫灌”为“精准滴灌”,新疆农村信用社聚焦南疆四地州、边境地区、偏远山区等特困连片地区,精准对接产业项目,做到“一项一策、一项一法、一项一品”精细化管理,实现服务到位、投入有效、风险可控。

魏国防是福海县阔克阿尕什乡也斯克库木村人,他从当地农信社的贷款金额从最初的5万元增加至现在的60万元,从种植枸杞到农副产品收购再到成立阔克阿尕什乡乌河枸杞农民综合专业合作社,设立了自己的品牌“枝枝红”。一路走来,魏国防这样说道:“我是在阔乡信用社的支持下不断发展壮大起来的,如果当年没有信用社的大力支持就不会有我今天的幸福生活,我会好好珍惜来之不易的好机会,带领更多的村民发家致富。”

在专项扶贫工作机制中,新疆农村信用社整合各类扶贫资源,采取单设扶贫机构、单列扶贫信贷资源、单独考核、单独研发扶贫金融产品的专业化金融扶贫措施。并积极履行企业社会责任,关爱弱势群体,扶危济困,扶贫帮困。从2012年起,自治区农信联社所辖内的各行社根据县域特色经济发展,积极支持贫困群众和产业带动脱贫,通过财政资金做担保,放大杠杆比例撬动更多的信贷资金进入扶贫领域,创新金融产品,专门为金融扶贫量身打造“安居富民贷”“妇女创业贷”“就业创业贷”和“生源地助学贷”等惠民扶贫贴息小额担保贷款产品,为32.16万建档立卡贫困户发放各类扶贫担保贷款96.5亿元,大力支持贫困户改善居住环境,使贫困户定居、安居,提升生活质量;大力支持发展“卫星工厂”“家庭车间”“农家乐”“牧家乐”等就业创业项目,增加劳务收入,使从事小工艺、小手艺和小工厂的贫困户贷款可获得性极大增强,部分获得支持的贫困户已经脱贫致富。

为坚持统筹推进改革创新,新疆农村信用社加强改革创新,不断完善资金筹措、资源整合、利益联结、监督考评等机制,全力推进扶贫开发格局。此外,他们坚持保本减费让利于民,在商业可持续前提下,大力推进金融服务均等化配置,原则上不上浮扶贫贷款利率,进一步精减收费项目,减免收费金额,切实减轻贫困群众负担。并大力实施普惠金融力度,以推进和完善农村信用社信用工程建设为载体,不断扩大农户贷款覆盖面。

服务客户,让利客户,使客户享受到农村金融服务的便利性。新疆自治区农村信用社从业人员14269人,营业网点1221个,设立流动金融服务站104个,发挥点多面广的优势,贴近农户,方便群众,农村支付服务环境建设得到不断改善。今年,他们推出的“农贷通”自助贷款终端已投入使用,客户在农村地区自助网点就可实现自助贷款、查询和还款,且秒贷秒还,减少农户来回奔波之苦,降低业务办理成本,使农户能够充分享受优质的金融服务。

自扶贫小额信贷政策出台以来,新疆农村信用社及时下发配套制度和作业流程,各行社配合乡村扶贫领导小组逐户走访调查,逐户建立信用档案,不断优化贷款审核审批流程,通过联合审批、一站式办理等多种方式,提高审批放贷工作效率。2017年,新疆农村信用社提出金融精准扶贫要实现“三个全覆盖”目标,即对贫困乡镇全覆盖、建档立卡贫困户有效信贷需求调查全覆盖、符合贷款条件的建档立卡贫困户信贷投放全覆盖。此举措有效解决了贫困户担保难、融资难问题,通过信贷政策引导和资金支持,促进贫困地区资源要素优化配置,帮助贫困户自主脱困,提高贫困地区自我发展能力。

在激发群众内生动力方面,新疆农村信用社充分调动贫困地区广大干部群众积极性、主动性、创造性,发扬自强自立精神,变“输血”式扶贫为“造血”式扶贫,依靠自身努力改变贫困落后面貌,实现光荣脱贫。近年来,他们通过持续投放扶贫类贷款,已帮助66696户贫困群体实现脱贫。扶贫小额信用贷款改变了过去政府大包大揽的做法,钱没少花,贫困户不但不主动配合,还滋生了“等靠要”的思想。现在群众自愿申请,财政提供担保,各行社发放贷款,资金由原来的无偿投入变为现在的有偿使用,强化了贫困户挣钱还款的意识,激发了群众自我脱贫的内生动力。

为大力培育和践行社会主义核心价值观,新疆农村信用社充分调动广大农牧民群众热爱家乡、建设家乡的积极性和主动性,切实推动社会稳定和长治久安总目标落实到位,哈巴河县农信联社以“四方联动”机制推动“金融普惠”工作,依靠群众、发动群众构筑维稳长城。在工作中,该农信联社开展“双向交流”,选派懂经济,素质高的村“两委”人员任哈巴河县信用社信贷协管员,由县信用社发放聘书,参与金融服务全过程。同时,该县农信社选派优秀员工到村任金融副村长,发挥县信用社员工宣传员、推销员和服务员的作用,由乡镇发放聘书,全面提升普惠金融服务水平。此举充分发挥农村信用社金融主力军作用,实现了广大农牧区社会稳定与长治久安总目标,形成了多方共赢的新局面。

在执纪问责和尽职免责上,自治区农信联社从“六个强化”的安排着手,对工作上缺乏担当,制度上有章不循,业务上相互推诿,风险防控上熟视无睹的行社进行执纪问责。并合理提高不良容忍度,落实扶贫贷款尽职免责办法,鼓励加快精准扶贫贷款投放。一方面,他们加大宣传推广力度,最大限度地让广大贫困户享受到国家扶贫政策的福利,自治区各行社通过广播、LED显示屏、散发宣传单、设立宣讲展位等方式,积极开展“送金融知识下乡”活动,广泛宣传国家政府的支农惠农政策和金融扶贫政策。另一方面,他们全面开展诚信建设,营造良好的金融生态环境,将信用乡、信用村、信用户评级授信信息采集与扶贫开发工作结合起来,积极构建农村信用体系,通过利率优惠、授信额度提高等措施引导农户珍惜信用记录,树立“穷可贷,富可贷,不讲信用不可贷”的诚信理念。

大力发展普惠金融,让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖是新疆农村信用社的社会责任。据了解,新疆农村信用社将持续致力于发展普惠金融,以完善金融服务为手段,以服务地方百姓为宗旨,以打造最具影响力的普惠银行为目标,让普惠金融的“温度”暖意洋洋,洒遍天山南北。

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