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改革东风好借力 普惠金融奏强音 — —聊城市8家

时间:2016-02-29 00:00 来源:本站原创 作者:佚名 点击:

◎ 贺怀龙 张吉纯 姜义飞

改革东风好借力 普惠金融奏强音 — —聊城市8家县级联社改制农商银行纪实

图为山东省联社党委书记、 理事长张建民同志莅临聊城农信指导工作。

改革东风好借力 普惠金融奏强音 — —聊城市8家县级联社改制农商银行纪实

图为山东省联社主任孙开连同志调研电商平台建设。

改革东风好借力 普惠金融奏强音 — —聊城市8家县级联社改制农商银行纪实

图为2010年10月29日润昌农商行挂牌开业。

改革东风好借力 普惠金融奏强音 — —聊城市8家县级联社改制农商银行纪实

图为2013年12月28日聊城农商行挂牌开业。

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图为2014年3月29日莘县农商行挂牌开业。

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图为2014年5月26日高唐农商行挂牌开业。

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图为2014年8月16日东阿农商行挂牌开业。

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图为2014年12月27日阳谷农商行挂牌开业。

改革东风好借力 普惠金融奏强音 — —聊城市8家县级联社改制农商银行纪实

图为2015年12月25日临清农商行揭牌。

改革东风好借力 普惠金融奏强音 — —聊城市8家县级联社改制农商银行纪实

图为2015年12月25日茌平农商行揭牌。 

 

2015年12月25日,这一天注定要载入聊城金融发展史册。

这一天,随着临清、茌平农商银行揭牌仪式的完成,聊城在全省率先通过单体机构改革实现农商银行全覆盖,全面迈入了农商行时代,开辟了新的历史纪元。

这一天,让几代聊城农信人的希望得以实现;这一天,让4000多名聊城农信人彻夜难眠;这一天,吹响了聊城农信加快改革发展的集结号!

征途漫漫,多方求索攻坚克难

2004年6月6日,山东省农村信用社联合社成立。

2004年8月9日,山东省农村信用社聊城办事处挂牌成立。

2005年4月12日,8家县级法人机构统一挂牌。自此,形成了省联社、办事处、县联社三位一体的管理体制,掀开了聊城农信社改革发展的新篇章。

自设立第一家机构到现在,聊城农信社已走过60多年的风雨历程,在不断变幻的时代,有过彷徨,有过迷茫,有过阵痛,有过成长。自2004年省联社成立后,聊城农信社在省联社的指引下,历经市场大潮的洗礼,迸发出无限的可能和正能量。

风雨兼程,走过十一载,聊城农信社步步皆不寻常。十一年来,在省联社和各级监管部门的指导下,聊城农信社致力于深化改革,真抓实干,按照“成熟一家、组建一家”的原则,不断推进农信社改制进程。2010年10月,在原冠县农信社基础上,润昌农商银行成立,成为全省第五家、鲁西第一家农村商业银行。围绕省政府“金改22条”和省联社改革工作部署,根据未完成改制的法人机构经营情况,聊城办事处制定了全市农信社银行化改革工作规划,从市场准入、历史包袱等方面找准重点、难点,研究突破措施,实施定向攻坚。同时倒排工期,明确年度达标、改制计划,定期调度督导,及时关注改制进展,分析研究改制中的新情况、新问题,保障改制工作按计划、按程序、扎实稳步推进。期间,聊城办事处多次向市委市政府专题汇报,争取市委市政府的重视和支持,各级党委政府主动对接,落实帮扶措施,拿出“真金白银”促成银行化改革。

在各级党委政府的对接帮扶下,在人民银行、银监部门的指导监管下,在省联社、聊城办事处的坚强领导下,在各县级联社自身努力下,聊城农信社辖内8家县级联社于2015年全部改制成为农村商业银行。

“千淘万漉虽辛苦,吹尽狂沙始到金”,聊城农信社实现了“华丽转身”,走上了进一步深化改革发展的新征途。

还看今朝,农商银行尽揽潮流

经过几代农信人栉风沐雨地不断奋斗,披荆斩棘地实干创业,聊城农信社精耕细作,不断为推动地方经济发展播种梦想和希望。

目前,全市农村商业银行(以下简称“全市农商银行”)已发展成为聊城市营业网点和从业人员最多、服务范围最广、资金规模最大的金融机构。目前,各项存款余额、贷款余额分别达835亿元、532亿元,分别为办事处成立之初的(2004年底数字)5.75倍和4.16倍,存贷款总量稳居全市同业首位。在2015年全省综合考评中,聊城办事处综合实力在全省排名第3位,提升3个位次,保持在全省“第一方阵”,4家农商银行的综合实力排名在全省前30名。这一串华丽的数据是全市农商银行系统发展呈现出速度、规模、质量、效益并举的良好势头的见证,是聊城一代代农信人在艰苦岁月迸发干事创业激情的见证。

近年来,全市农商银行在不断强大自身同时,持续推动地方社会经济发展,践行社会责任,受到社会各界广泛赞誉。仅2015年,全市农商银行贡献各类税金6.8亿元,多家农商行排名聊城市纳税企业前50强,纳税贡献度居全市银行业首位,成为地方重要的财政支柱。省联社聊城办事处党委被省国资委授予“省管企业先进基层党组织”,办事处机关被命名为“省级文明单位”。据不完全统计,全市农商银行系统共荣获市级以上荣誉80余项,其中省级荣誉30余项。这一个个荣誉的取得,无不浸透着每个农信人奋斗的汗水,展现着全市农商银行蓬勃发展的姿态。

根植“三农”,全力支持初心不改

农信社的根基在于“三农”,聊城农信社的“初心”,即宗旨是“农信社服务‘三农’,始终跟着农民走。农民走到哪里,农信社跟到哪里。农民需要什么样的金融服务,农信社尽量满足农民的需求。”

这朴质坚实的语言,蕴藏着农信人的情怀,展现着农信人的担当和梦想,这是4000多名农信人对聊城大地农民兄弟的庄严承诺,这是聊城农信不断发展壮大的力量源泉!

自2007年起,聊城农信社在农村地区大力开展信用工程建设,全面推广贷款证、贷款上柜台,先后推出农民住房、消费、创业等一系列支农产品,落实阳光办贷、贷款优先、利率优惠等政策,建立了绿色信贷支农网络。至2015年末,全市涉农贷款余额450.4亿元,提供了全市80%以上的农户贷款,涉农贷款余额、增加额稳居全市银行业首位。

精准对接,输血现代农业。组织信贷人员开展贷款需求大调查,深入农户家中、田间地头、农业专业合作社等,全面了解农区资金需求新变化,实现与客户需求的无缝对接。把规模种养户、家庭农场、专业合作社等各类农村新型经营主体纳入信用评定,2015年发放种养大户贷款2594万元,发放农民专业合作社贷款1.3亿元,发放农业产业化龙头企业贷款14.4亿元。

分类施策,提供“保姆式”服务。根据农区资金需求新变化,把农户细分为“纯农户、农薪户、农商户、职业农户”,区别对待,一类一策,提供生产、经营、消费全方位的信贷服务,其中:针对农户贷款担保难、有效抵押难的问题,大力推行无产权证的厂房、门市房以及大型农机具、宅基地、土地承包经营权、大棚所有权等一揽子抵押的“公证抵押”模式,有力唤醒了农村沉睡资源,已发放公证抵押贷款8337户、24.1亿元;主动融入农村产业结构调整,按照“一村一策,一户一策”的思路,组织村支书、带头人及种养大户,赴示范区学习,解放思想,开拓视野,以“公司+农户”、“合作社+农户”、“企业+家庭农场”、“村级信用联盟”等形式,提供资金、技术、产品、利率优惠、差异化放贷等一揽子服务,让龙头企业、专业合作社、农户以及社会消费环节实现合作、产值、效益的最大化,带动农民共同致富。

多点发力,打造支付网络。以城乡金融服务均等化为目标,大力开展“农村金融服务双百覆盖工程”,建立了以网点为支撑、以电子机具为辅助、以电子银行为延伸的支付结算网络体系,让“足不出户可缴费、身不出村存取款、田间地头能转账”成为现实,建立了全天候、广覆盖、立体式的金融服务网络:持续扩大ATM、POS机、农金通等电子机具的布设覆盖面,电子机具行政村覆盖率和网点覆盖率均达到100%,基本消除了农村金融服务盲区,至2015年末各类机具达2.62万台;大力构建电子银行服务平台,全面推广网上银行、手机银行、电话银行等电子银行产品,至2015年末全电子银行客户数44.6万户;引入互联网思维,创新发展“金融+”社区金融模式,注重服务方式由“柜台式”向“离柜式”、“离行式”、“在线式”转变,不断扩大服务半径,为客户提供“家门口”服务,至2015年末全市“金融+”模式已全面铺开,辐射人群不断扩大,达到50余万人。

情系“小微”,创新发展注入动力

在当前经济形势下,小微企业面临成本高涨、市场疲软、融资难等困境,举步维艰。针对这种情况,全市农商银行认真落实《聊城市防范企业授信风险公约》,坚持和实体经济站在一起,坚定和企业同舟共济的决心,在保证不抽贷、不压贷、不断贷的前提下,充分发挥地方法人决策链条短、贴近客户的优势,以市场为导向,紧跟客户需求,不断加快产品和服务创新,全面助力小微企业发展。至2015年末,全市小微企业贷款户数2.7万户,余额247.5亿元。

引入微贷技术,让放贷更“贴身”。针对小微企业担保难、融资难等问题,全市农商银行立足自身实际,结合市场特点,与龙江银行进行合作,引入微贷技术。为小微企业“量体裁衣”,根据其用贷需求统一设计了小微信贷品牌“融易贷”,并根据客户群体性质,开发了“房抵贷”、“生意贷”、“商铺贷”、“订单贷等系列小微信贷产品。按照行业、经营模式等因素筛选经营效益好、无不良记录的小微客户名单,组织营销团队开展“地毯式”走访营销。营销人员定期总结各市场、行业、片区、条线营销情况,建立营销登记簿,根据客户需求时间进行排序,并根据客户寻找上下游客户,确保贷款有的放矢。至2015年末,辖内各农商银行均成立小微信贷中心,共设立小微信贷专营机构15个,配备小微信贷人员135名,累计走访客户近7万户。

打造受理中心,让办贷更“简便”。为推动贷款受理模式由“坐门等贷”向“双向互动”转变,辖内5家农商银行设立贷款受理中心,开通电话受理热线与微信在线申请平台,与各网点贷款受理专柜共同形成了线上线下“双向互动”申请模式,推行T+0工作法,对客户申请的贷款当天通知到客户经理,专人对客户进行回访,大力实施阳光办贷,从贷款申请到调查、审查、审批、发放各环节全公开。目前,通过线上平台申请的客户达到1万多户,贷款获得率达到90%以上,实现贷款有申请、有答复、有监督、有落实。

优化续贷模式,让续贷更“轻松”。推行分还续贷模式,对优质生产加工型企业,根据实际经营周期和现金流设置贷款期限,实施分期还款,再根据实际资金需求适时补充贷款,形成企业多笔贷款递延循环的贷款格局,既分散和减轻了企业到期集中还款压力,也有效防范了企业因期限不匹配诱发的短贷长用、过桥资金等风险。目前,已累计办理“分还续贷”54笔、7.3亿元;推行“循环贷”、“无间贷”模式,通过“循环贷”,让企业按照“一次审批、总额控制、严格用途、循环使用”的原则,在最高授信额度内,可以多次用信、逐笔归还、循环使用,节约资金使用成本。

内外兼修,铸就企业文化之魂

走过60多年的风雨岁月,一代又一代的农信精神薪火相传,生生不息,这靠得是怎样的一种驱动能量,才铸就了今日的企业文化之魂?

靠得是修炼内功的驱动能量。全市农商银行遍布乡镇的每一个网点,展现出员工朝气奋进的风采,这离不开“以人为本”的用人理念,离不开促进员工成长、发展的管理模式。一是上好“三堂课”,提升员工素养。上好“入职课”,根据省联社、办事处培训要求,各农商银行通过座谈会等方式,引导新员工做好职业规划,传播信合文化正能量,借助事业平台实现人生价值;上好“合规课”,将合规内容融入到“晨会”中,以案例分析形式传播合规理念,渗透到员工每个岗位、每个环节中;上好“专题课”,组织员工观看《焦裕禄》、《杨善洲》等专题教育片,参观孔繁森纪念馆,做好批评与自我批评,同时组织开展户外拓展训练、环湖竞走等活动,采用以组对抗方式,增强员工的荣誉感和团队意识。二是采取两举措,提升员工能力。分条线、分批次组织员工开展培训,及时传导制度办法和业务操作流程,打造各种专业队伍,细化培训内容,丰富培训手段,创新培训形式,提高其业务理论和实操水平;开展业务知识技能、规范化服务、调研报告、演讲等比赛活动,充分调动员工积极性,营造“比、学、赶、超”的氛围。三是畅通渠道,激发员工活力。以青年员工培养为重点,分专业建立后备人才库,实施客户经理、柜员等级管理制度,根据业务量、贡献度、资产质量等内容,实行差异薪酬和授权,形成全员考核、动态考核机制,提高员工工作激情和竞争意识。四是积极推进“六小建设”。深入推进网点改造升级工作,为员工提供良好工作和生活的环境。目前,共建设小食堂142个、小菜园61个、小宿舍125个、小澡堂79个、小娱乐室37个、小电教室(小图书馆)7个。

靠得是修炼外功的驱动能量。全市农商银行贴近群众、帮扶群众、服务群众的赞誉传遍全市的每一个角落,近年来持续为群众送去“走心”的温暖和金融知识。一是主动参与社会公益行动。与教育局、慈善总会、学校等部门对接,发动干部员工开展“爱心助学”活动,向品学兼优、家庭贫困的高考学子现场进行现金捐助;开展“慈善一日捐”、扶贫帮困等志愿活动,向贫困群众进行爱心捐助。二是选派青年干部到县级团委挂职。选派14名青年干部到县级团委挂职锻炼,积极开展“一对一”结对帮扶活动,选择1~2名代表性强、潜力大的农村创业青年作为重点帮扶对象,在其创业过程中进行资金、技术方面的指导并积极协调有关部门为其争取贷款贴息资金,积极推广“鲁青农信贷”创业项目,为创业青年成功助力。目前,发放鲁青基准贷12笔、1010万元。三是开展系列金融宣传活动。为提高公众金融知识水平,组织工作人员积极开展小微企业宣传月、普及金融知识万里行、首届网络金融宣传周等宣传活动,以营业网点和户外结合的方式进行宣传,在营业网点宣传方面,通过LED显示屏、条幅、液晶电视等形式,展示宣传活动字样,在宣传展架上摆放宣传手册,由大堂经理广泛宣介;在户外宣传方面,组织宣传队伍到街道、大型商场、广场、企业园区等人员密集区进行集中宣传,向公众散发宣传手册,并设置摆台,主动接受问题咨询,记录客户金融需求。

一轮明耀的农商银行旭日正在冉冉东升,普惠金融的光辉洒在聊城大地,服务的触角延伸在城乡的每一个角落。

雄关漫道真如铁,而今迈步从头越。站在新的起点上,全市农商银行加快改革发展的集结号已经吹响,与“三农”和小微企业携手前行,始终做最坚强、最真挚的合作伙伴!

一方水土,一方真情;一方水土,一份责任。聊城农信将聚焦履行金融扶贫的职责,紧跟“大众创业、万众创新”的趋势,不断引导金融资源倾斜,为地方经济的新建设、新发展贡献新的力量!

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